MERCADOiEl crédito hipotecario mostró en abril un cambio concreto de tendencia. Varias entidades ajustaron sus tasas y empujaron el promedio del sistema hacia el 9,4%, niveles similares a los de julio del año pasado. Este dato marca una corrección tras meses de tasas por encima del 10% que habían frenado el financiamiento y generado una caída en las ventas del mercado inmobiliario.
Con mayor liquidez y necesidad de colocar crédito, los bancos volvieron a competir en condiciones y reactivaron la dinámica comercial. Se espera que, a partir del próximo mes, vuelvan a crecer las operaciones inmobiliarias con apalancamiento crediticio.
El mapa de las tasas actuales
En los últimos días se registraron recortes relevantes en distintas entidades, con bajas que en algunos casos superan los cinco puntos porcentuales. El escenario actual muestra una dispersión según el perfil del cliente y si acredita haberes en la institución:
• Líneas competitivas: Algunas entidades estatales y privadas ofrecen tasas que parten desde el 6% al 7,5% + UVA para clientes con cuenta sueldo.
• Promedio del mercado: La mayoría de los bancos comerciales se ubican entre el 8% y el 9,7% + UVA.
• Bancos internacionales: Mantienen rangos que van del 6,9% al 10,9% + UVA, dependiendo del perfil de riesgo.
¿Cuánto se necesita para comprar una vivienda de US$ 100.000?
El punto central para el acceso sigue siendo el nivel de ingresos formal. Para una propiedad de US$ 100.000, considerando una financiación estándar del 70% al 80%, el crédito necesario se ubica entre los US$ 70.000 y US$ 80.000.
Con las tasas actuales, los cálculos proyectan:
1. Cuota inicial: Ronda entre los $750.000 y $1.000.000 mensuales.
2. Ingresos requeridos: Bajo la regla de que la cuota no supere el 25% del ingreso neto, una familia o solicitante necesita demostrar ingresos de entre $3 millones y $4 millones.
Este requisito sigue siendo el principal límite del sistema. Aunque las tasas bajen, el acceso permanece restringido a segmentos de ingresos medios-altos. Sin embargo, muchas entidades permiten sumar ingresos familiares, una herramienta clave para ampliar la capacidad de financiamiento y alcanzar el monto solicitado.
Requisitos y Scoring
Más allá del costo financiero, los bancos mantienen estándares elevados. Se exige ingreso formal comprobable, antigüedad laboral mínima y un buen historial crediticio. No obstante, algunas entidades han comenzado a flexibilizar el scoring (puntaje de riesgo) requerido para facilitar que más solicitantes califiquen al préstamo.
La visión de los especialistas
A pesar de la mejora en las condiciones, el mercado aún enfrenta desafíos estructurales. Los economistas advierten que la demanda es alta, pero la oferta de crédito de largo plazo sigue condicionada por el contexto macroeconómico.
"La tendencia es positiva y los bancos trabajan para mejorar las condiciones, lo que muestra que el producto hipotecario sigue en agenda", señalan los expertos del sector. La clave para los próximos meses será la estabilidad inflacionaria, que permitirá consolidar estas tasas de un solo dígito y fomentar una recuperación sostenida del volumen de escrituras.
Fuente: TN (Todo Noticias)
